Списываем долги перед любыми российскими банками, микрофинансовыми компаниями и коллекторами по 127-ФЗ. Ниже — особенности работы с крупнейшими кредиторами в банкротных делах.
В нашей практике 9 из 10 клиентов имеют долги одновременно перед 3–7 кредиторами: основные банки + одна-две микрофинансовых организации + иногда коллекторы, выкупившие старый долг. Закон одинаков для всех: любой долг по гражданско-правовому обязательству (кредит, заём, кредитная карта, рассрочка) списывается через банкротство.
Но у каждого крупного банка есть свои особенности взаимодействия в процедуре: кто заявляется быстрее, кто проверяет сделки, кто чаще соглашается на досудебную реструктуризацию. Это влияет на тактику ведения дела, не на итог.
Топ-15 банков, чьи кредиты, карты и ипотеки чаще всего фигурируют у наших клиентов. Все они одинаково участвуют в делах о банкротстве физлиц по 127-ФЗ.
Продукты
Потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредиты
В банкротстве
Крупнейший кредитор в делах о банкротстве. Активно заявляется в реестр требований, но не препятствует процедуре, если документы оформлены корректно. Ипотека реализуется с торгов.
Продукты
Потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредиты
В банкротстве
Часто проверяет сделки последних 3 лет, может оспаривать переводы родственникам. Внутренняя служба банка работает с банкротами по стандартному регламенту — без личного давления.
Продукты
Кредиты наличными, кредитные карты, ипотека
В банкротстве
Жёсткий взыскатель до момента подачи в суд: активные звонки, подача исков. После открытия процедуры — корректное участие в реестре. Долги списываются на общих основаниях.
Продукты
Кредитные карты, кредиты наличными, рассрочки
В банкротстве
Один из крупнейших источников кредиток у должников. В банкротстве участвует пассивно — заявляется и ждёт решения. Долги по картам списываются полностью.
Продукты
Зарплатные кредиты, ипотека, кредитные карты
В банкротстве
Часто кредитует сотрудников структур «Газпрома» под зарплату. При банкротстве заявляется как обычный кредитор, в реализации участвует стандартно.
Продукты
Потребительские, ипотека (особенно сельская), агрокредиты
В банкротстве
Часто связан с сельской ипотекой и кредитами на ЛПХ. Долги списываются по стандартной процедуре. Сельская ипотека продаётся как обычный залог.
Продукты
Карты «Халва», кредиты пенсионерам, потребительские
В банкротстве
Большой объём кредитов рассрочки и карт «Халва» в долговом портфеле клиентов. Активно списывает с зарплат до подачи в банкротство, после введения процедуры списания прекращаются.
Продукты
Потребительские, кредитные карты, ипотека
В банкротстве
Стандартное участие в процедурах. После присоединения к ВТБ часть долгов перешла туда — проверяйте кредитную историю, чтобы знать, кто текущий кредитор.
Продукты
Потребительские, пенсионные, карты
В банкротстве
Активно кредитует пенсионеров — большой массив микрокредитов. Долги списываются по общей процедуре, отдельные требования по поручительствам родственников разбираются индивидуально.
Продукты
Потребительские, POS-кредиты в магазинах, карты
В банкротстве
Часто фигурирует у клиентов с цепочкой POS-кредитов в магазинах техники и одежды. Долги списываются стандартно.
Продукты
Кредиты, кредитные карты, ипотека
В банкротстве
Меньше представлен в массовом сегменте, но встречается у клиентов из крупных городов. Корректное участие в реестре, без давления.
Продукты
Кредитные карты, потребительские, рассрочки телефонов
В банкротстве
Часто связан с рассрочками на технику МТС. Долги списываются по стандартной процедуре, специфики нет.
Продукты
POS-кредиты, кредитные карты
В банкротстве
Большой объём POS-кредитов в магазинах. Долги списываются полностью.
Продукты
Потребительские, кредитные карты, ипотека
В банкротстве
Региональный фокус (Поволжье, Урал). Стандартное участие в банкротных процедурах.
Продукты
Карты, потребительские кредиты
В банкротстве
Один из старейших розничных кредиторов. Часто долг продают коллекторам — проверяйте, кто текущий кредитор по кредитной истории.
Долги перед МФО списываются полностью — включая основной заём, проценты и пени. Микрозайм 10 000 ₽, превратившийся в 80 000 ₽ из-за просроченных процентов, после процедуры обнуляется.
Один из крупнейших МФО. Списание полное, проценты и пени — тоже.
Активный участник банкротных дел. Долги по займам списываются полностью.
Стандартное участие в реестре требований.
Списание полное, включая пени и штрафы.
Стандартное участие, специфики нет.
Списание полное.
Стандартное участие.
Если ваш долг был продан банком коллектору — текущим кредитором является коллектор, его и нужно вписывать в реестр требований. Списание происходит так же полно, как и по любому другому долгу.
Крупный покупатель банковских долгов. Если ваш долг продан в ЭОС — кредитор уже не банк, а ЭОС, его и вписывайте в реестр.
Часто выкупает портфели у банков. Списание — на общих основаниях.
Один из крупнейших коллекторов. Активно работает с просроченными долгами, в банкротстве участвует стандартно.
Покупает банковские портфели. Долги списываются полностью.
Стандартное участие в банкротных процедурах.
Важно: после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ коллекторы по закону обязаны прекратить звонки и письма. Если продолжают — присылайте им скриншот публикации, в большинстве случаев замолкают за 1–2 недели. Если игнорируют — жалоба в ФССП и в Роскомнадзор по факту нарушения федерального закона.
После того как арбитражный суд вводит процедуру банкротства, банки получают уведомление через систему «Мой Арбитр» и публикацию в ЕФРСБ. У них 2 месяца на заявление требований в реестр кредиторов. Сроки, активность и стиль работы у каждого банка свой.
Государственные банки (Сбер, ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, Открытие) обычно действуют по регламенту: автоматическое отслеживание ЕФРСБ, заявление в реестр в первые недели, базовая проверка сделок последних 3 лет. Их юристы вникают в дело только при крупных суммах (от 5 миллионов).
Частные банки (Альфа, Тинькофф, Райфф) ведут более активную позицию до подачи: звонки, претензии, иски в общеуголовные суды. После открытия банкротства — стандартное участие в реестре.
Розничные банки и POS-кредиторы (Совком, ОТП, Хоум, Почта Банк, МТС-Банк) часто продают долги коллекторам ещё до момента подачи на банкротство. Перед подачей заявления стоит проверить, кто текущий кредитор — банк или коллектор.
Работаем с любыми банками, МФО и коллекторами. В списке — самые частые кредиторы наших клиентов. Если у вас долг в банке поменьше или региональном — это никак не влияет на процедуру. Все российские кредитные организации одинаково участвуют в банкротных делах по 127-ФЗ.
Нет. Банк не имеет права «не пустить» в банкротство — это решение арбитражного суда, не кредиторов. Банк может оспаривать отдельные сделки, требовать доказательств обстоятельств, проверять имущество. Но саму процедуру он остановить не может. Если документы оформлены корректно и в делах нет признаков фиктивного банкротства — суд введёт процедуру и в итоге освободит от обязательств.
Активнее других — Сбербанк, ВТБ, Альфа. Не потому что они «вредные», а потому что у них сильные внутренние юридические службы и большой портфель. Если вы за 1–3 года до подачи перевели крупные суммы родственникам, продали машину «своему» по заниженной цене, подарили квартиру детям — эти банки с большой вероятностью оспорят сделки. Это не катастрофа, просто часть процесса; юрист отрабатывает такие ситуации.
Главное — точно знать, кто сейчас кредитор. Запросите выписку из БКИ (через «Госуслуги» бесплатно раз в год) и сверьте с уведомлениями от коллекторов. В заявлении на банкротство вписывается актуальный кредитор — то есть коллектор, не банк. Если впишете старый банк, его требование могут отклонить как уже не существующее, и долг останется не списанным.
Да, любые долги по кредитным картам российских банков списываются на общих основаниях. Это обычное гражданское обязательство, оно не относится к закрытому перечню несписываемых долгов (алименты, ущерб здоровью, субсидиарка и т.д.).
Если квартира в залоге у банка по ипотеке — статья 446 ГПК не защищает её. Банк-залогодержатель имеет приоритет, квартира выставляется на торги, 80% выручки идёт банку. Подробнее — в нашей статье «Единственное жильё при банкротстве». В отдельных случаях возможно сохранение ипотеки через параллельную договорённость с банком о продолжении платежей — это требует индивидуального разбора.
Да, любые долги перед МФО списываются полностью, включая основной долг, проценты и пени — даже когда они кратно превышают тело займа. Это одна из самых частых причин обращения за банкротством: микрозаймы быстро превращаются в неподъёмную сумму из-за процентов.
Технически — нет. Процедура одинакова, только в реестре будет больше кредиторов. На практике процесс ведётся одним пакетом: каждому кредитору отправляется уведомление, каждый заявляется в реестр, в итоге освобождение покрывает всех. Сборка пакета документов занимает чуть больше времени, но это не меняет итог.
Юрист разберёт вашу ситуацию и честно скажет: подходите ли вы под списание долгов и сколько это будет стоить.
Наш юрист свяжется с вами в течение 30 минут в рабочее время. Проверьте телефон — звоним с номера +7 (918) 279-00-34.
